课程代码：00256
第一部分选择题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
1.甲银行向客户发放了6年期的贷款，贷款到期后，客户要求贷款展期，按照规定，该笔贷款展期累计不得超过（）
A.1年B.3年C.6年D.4年
2.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于（）
A.动产质押B.权利抵押C.不动产抵押D.权利质押
3.我国管理全国储蓄工作的机构是（）
A.中国工商银行B.中国人民银行C.中国储蓄协会D.财政部
4.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，除非（）
A.法律另有规定B.行政法规另有规定
C.法律和行政法规另有规定D.中央银行另有规定
5.甲在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐出了300元钱，甲应当（）
A.如数把钱交还给银行B.将钱交给公安局
C.将钱捐献给希望工程D.把钱占为己有
6.甲是外商投资企业，其从外国银行获得贷款，必须（）
A.经过国家外汇管理局批准B.经过地方外汇管理局批准
C.经过行业主管部门批准D.报外汇管理机关备案
7.甲公司是中国企业，为取得外汇，与一家美国公司丙达成协议，丙在中国分公司的支出，由甲用人民币支付，丙为甲在美国购买货物支付等额的美元，甲这种行为是（）
A.逃汇B.扰乱金融市场C.套汇D.合法的互换行为
8.2000年7月24日，我国公布的美元对人民币的汇率为100∶829.这种计价方法是（）
A.复合标价法B.直接标价法C.间接标价法D.单一标价法
9.小霍向甲证券公司办理委托股票买卖时，甲保证年投资回报率为20%.请问甲的行为属于
（）
A.欺诈客户B.信托C.虚假陈述D.担保
10.某上市公司宣布破产，下列人中对公司财产享有最为优先的索取权的是（）
A.国有股股东B.社会公众股股东
C.公司债券持有人D.优先股股东
11.某上市公司的股票价格已经连续三个月高于15元，而其发行的可转换债券的转股价格为10元，则该公司可能会行使下列何种条款（）
A.赎回条款B.利率条款C.回售条款D.转股价格调整条款
12.某证券投资基金管理人共管理了三个基金，这些基金持有某一个上市公司股票的比例总计不得超过该公司已发行股票的（）
A.20%B.10%C.5%D.30%
13.8月7日是星期一，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金帐户余额小于维持保证金数额，请问甲应当在何日开市之前追加保证金（）
A.8月11日B.8月10日C.8月9日D.8月8日
14.中国中央银行的直接领导机构是（）
A.全国人民代表大会B.中国人民银行
C.国务院D.财政部
15.某商业银行在中国境内可以从事下列何种业务（）
A.信托投资B.买卖股票C.向银行投资D.投资用于出售的大厦
16.我国外资银行的总资产不得超过其实收资本加储备金之和的（）
A.10倍B.20倍C.50倍D.100倍
17.甲公司与德国厂商就购买德国吊车谈妥供货条件后，丁融资租赁公司同意签定租赁合同。由丁公司向德国厂商订货，从德国直接向甲发货，甲验货后收货。请问该融资租赁行为属于何种形式的金融租赁（）
A.回租租赁B.转租赁C.直接租赁D.自营租赁
18.小朱想将其持有的开放式证券投资基金单位卖出去，他可以（）
A.委托证券公司在证券交易所按市价卖出
B.按市价卖给证券公司
C.按基金的报价要求基金管理公司赎回
D.通过协议方式以市价转让给第三人
19.期货市场上，交易者必须按照期货合约价格的一定比率交纳一定资金作为履行期货合约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金被称为（）
A.期货交易结算资金B.期货结算资金
C.期货交易定金D.期货保证金
20.小王从其持有的安顺证券投资基金中获得的收益形式应当是（）
A.股票B.现金C.现金和股票D.现金和基金单位
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。
21.丁公司是由甲银行行长投资成立的，甲银行向丁公司提供了一笔300万元的贷款用于尚未获得批准的房产项目建设，并且没有要求丁公司提供担保。甲银行的行为违反了
（）
A.银行不能向关系人发放贷款的规定
B.银行不能向未取得批准的建设项目发放贷款的规定
C.银行不能向关系人发放信用贷款的规定
D.银行一次贷款的金额不能超过200万元的规定
E.银行不能投资于非自用不动产的规定
22.甲为乙在银行的贷款提供保证，在保证合同上约定甲的保证是一般保证，因此（）
A.在货款到期时，银行可以直接要求甲偿还贷款
B.在贷款到期时，银行应先向乙书面要求，乙仍然不还款时，银行才有权要求甲承担保证责任
C.甲认为只有在银行对乙提起诉讼或仲裁，并且经过强制执行仍然不能履行债务时，他才负有保证责任
D.乙住所变更，银行无法找到乙时，可以直接要求甲承担责任
E.甲书面向银行表示放弃法律所规定的拒绝履行保证义务的权利的，银行就可以在贷款到期乙没有履行债务时，直接要求甲承担责任
23.甲在某银行每月存入100元，约定3年后一次取出，这是（）
A.定期储备B.存本取息定期储蓄
C.长期保值储蓄D.零存整取定期储蓄
E.定活两便储蓄
24.某商业银行今年准备吸收大笔存款，其必须（）
A.公告存款利率，该存款利率根据中国人民银行规定的存款利率的上下限确定
B.吸收存款后向中国工商银行缴纳存款准备金
C.吸收存款后留足备付金
D.大幅度提高存款利率，高息揽储
E.吸收款后向中国人民银行缴纳存款准备金
25.目前，我国外汇管理体制的基本内容有（）
A.人民币成为可自由兑换货币
B.人民币实现了经常项目下的可自由兑换
C.人民币实现了经常项目下有条件的自由兑换
D.资本项目的人民币仍然实行外汇管制
E.资本项目下的人民币可以有条件的自由兑换
26.银行将甲的信用卡进行了销户处理，只有在下列情况下，银行的行为才是合法的（）
A.甲因故死亡，发卡银行已收回信用卡45天的
B.甲的信用卡帐户上1年未发生交易的
C.甲的信用卡帐户上3年未发生交易的
D.甲的信用不佳，被列入止付名单，发止银行已经收回其信用卡45天的
E.甲的担保人撤销了担保的
27.巨象公司通过上海证券交易所的交易，持有某上市公司已发行股份的30%时，应当（）
A.向所有股东发出要约
B.继续进行收购时，向所有股东发出要约
C.继续进行收购时，采用协议收购方式收购
D.继续进行收购时，持有该上市公司股份的比例每增加2%时进行披露
E.继续进行收购时，经中国证监会免除要约义务后收购股份
28.某股份有限公司拟申请发行公司债券，它应符合的条件包括（）
A.净资产不低于人民币3000万元
B.最近3年的平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息
C.债券到期一次性还本付息
D.累计发行在外的债券总面额不超过净资产额的40%
E.债券利息不超过国务院限定的利率水平
29.某期货交易公司作出的下列何种行为属于禁止的行为（）
A.承诺与客户共担风险B.为客户保守商业秘密
C.接受客户的全权交易委托D.在交易所场外对冲客户委托的交易
E.自营期货交易业务
30.某商业银行因经营管理不善而被关闭，中国人民银行可能采取下列何种方式进行处理
（）
A.追加资本金B.贷款
C.托管D.接管
E.直接进入清算程序
第二部分 非选择题
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31.简述我国中央银行监管的目的。
32.简述我国关于储蓄存款代取、提前支取的规定做法。
33.简述我国对境内机构经常项目外汇管理的主要内容。
34.简述上市公司发行可转换债券应当符合的条件。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
35.论述我国商业银行与客户关系的原则。
36.试论公开原则在股票发行和交易法律制度中的体现及该原则对中国证券市场的意义。
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
37.A 在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。1999年7月15日，有人向B银行挂失，声称持卡人名称为A的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。 7月16日，A在特约单位购买了价值达2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。A在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，B银行在挂失时并 没有要求挂失人出具身份证件。A因此对法院提起诉讼，要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费。
问题：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续（3分）
（2）特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法（3分）
（3）B银行是否应当赔偿A的损失（4分）
38.1997 年8月2日，甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元，贷款期限为1年，为了保证到期还款，丙向乙银行提供了两项担保：由丁提供了连带保证，此外，丙还将一 份1998年2月5日到期的存单抵押给了乙银行，存单金额为600万元人民币。1998年2月6日，丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希望能够先使用在 存单上的资金。乙银行单方同意丙提取了存单。1998年8月2日，贷款到期，丙无力归还贷款。甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息，而乙认为应当由担保 人丁承担全部责任。
问：（1）甲的要求是否合理为什么（3分）
（2）丁是否应当承担全部责任为什么（4分）
（3）本案的责任应当如何划分（3分）
全国2001年10月高等教育自学考试
金融法（一）试题参考答案
课程代码：00256
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
1.B2.D3.B4.A5.A
6.D7.C8.B9.A10.C
11.A12.B13.D14.C15.C
16.B17.D18.C19.D20.B
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
21.B C22.C D E23.A D24.A C E25.B D
26.A C D27.B E28.A B D E29.A C D E30.C D E
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31.（1）金融安全的目的
（2）保护存款人和投资者的合法利益
（3）提高国有商业银行信贷资产质量
32.（1）代取：定期储蓄凭存单、存款人身份证明和和委托代取人的身份证明。活期储蓄只凭存折。
（2）提前支取：储户凭存单或存折、本人身份证件并由银行验对。定期存款提前支取部分金额的，可以提前支取一次，剩余存款仍按照原存日期和利率计算。
33.（1）经常项目的定义。
（2）我国实行人民币在经常项目下的可自由兑换。
（3）境内机构经常项目的外汇收入必须调入境内。
（4）境内机构经常项目的外汇收入必须卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇帐户。
（5）境内机构经常项目使用的外汇，按照国务院的规定，持有效凭证和商业单据向外汇指定银行购汇支付。
34.（1）最近3年连续盈利，且最近3年净资产利润率平均在10%以上。
（2）可转换债券发行后，资产负债率不高于70%.
（3）累计债券余额不超过公司净资产额的40%.
（4）募集资金要符合国家产业政策投向。
（5）可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率水平。
（6）可转换债券的发行额不少于人民币1亿元。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
35.（1）平等原则，指银行与客户之间法律地位平等。
（2）公平原则，指银行与客户之间合同要体现公平。
（3）自愿原则，指当事人意思表示应自愿达成一致。
（4）信用原则，是商业银行与客户参与金融市场活动的基础。
（5）联系中国实际论述
36.（1）公开原则是证券法的核心，要求在股票发行与交易中，上市公司必须依法真实、准确、完整和及时地进行信息披露。
（2）股票发行时需要披露招股说明书。
（3）股票上市时需要披露上市公告书。
（4）股票上市后持续信息披露义务，包括年度报告、中期报告、临时报告。
（5）公开原则对于中国证券市场的意义、从投资者保护、监管制度角度回答都可得分。
五、案例题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
37.（1）挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。
（2）合法。如果信用卡被列入止付名单的，特约单位应当拒绝接受。
（3）应当赔偿损失。因为，B银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。
38.（1）甲的要求不合理。因为在委托贷款中，银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任，不担保贷款的收回。委托贷款的风险由委托单位承担，银行只是代理人，不承担贷款无法收回的风险。
（2）丁不应当承担全部责任。因为按照我国法律的规定，同一债权既有人的担保，又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内也免除责任。
（3）本案的责任应当分为两部分：银行因为放弃了存单质押，导致了甲的损失，所以应当承担质押范围内的损失，总计600万元加存款利息；丁在其保证范围内承担责任，是1000万元本息扣除600万元及存款利息后的部分。